買房》即使自住，也必須精打細算
至於「買房」，因為花費金額更大，所要考慮的點就更多了。通常人生第一次買房都是為了自住，過去台灣房市好的時候，很流行一種說法，那就是「自住沒差」，意思是說：「只要房屋價格負擔得起，反正是拿來自住不是投資，所以多少錢買都沒差。」這說法對嗎？我舉個實際的例子大家就可以了解。
有位網友曾上網跟大家求助，因為她跟老公在前幾年房市高點的時候，在永和買了一間4 樓舊公寓，當時因為急於搬家，就用比行情稍高的價格（每坪50 萬元）入手。後來她因為懷孕，加上空間不太夠用，所以興起了換電梯大樓的念頭；只是沒想到碰到房市反轉，原本住的公寓不僅賣不到成本價，甚至賠錢也沒有人願意接手，造成她進退兩難，也沒有多餘的資金可以換房。
其實這就是很典型的案例，當初這位網友買房時，目的確實是自住，也還真的想說「自住沒差」，所以用比市價高的價格去買。但後來碰到人生變化而有換房需求時，這時才發現原來「自住還是有差」，當初買的價格對後來家庭資產的影響也很大。
這也戳破了過去國內房市長期主張「自住沒差」的神話，因為一般人首購買房，都是先準備一筆房價2 成左右的頭期款，然後再跟銀行貸款8 成左右的資金。如果以股票來比喻，就是以本金開融資4 倍去買商品，要是之後商品上漲或平盤就算了，但假如不幸下跌的話，只要跌個10%，本金大概就賠掉5 成。就像這個例子，如果這名網友現在認賠的話，大概連頭期款都拿不回來了，之後房子也別想換了，所以怎麼會沒差？
因此年輕人在決定買房前，一定要先認清楚房地產的特殊性，在於兼具資產及使用的性質：
1. 從「資產」角度看：從資產角度，在過去低點購屋的人，除了自住外，還可以享受增值抗通膨的好處，將來換屋也很容易。因為獲利了結後，可以擁有更多的自備款，有機會換到更大的房屋；至於高點才進場的人，就會產生上述網友的問題，所以自住當然有差。
2. 從「使用」角度看：當然也有人只想住好住滿，不在乎漲跌，也就是從使用的角度來看房地產，純粹把房屋當成高價的消費品；其實這樣價格的影響更大，因為只剩成本這項變數。就像買車一樣，大家買車多半是為了自用，不是為了賺價差，但應該也不會有人認為是自己在開車，所以買貴沒差吧？
所以不管從哪種角度來看，自住一定有差，唯一勉強沒差的情況，是從「投資資產」的角度來看，因為如果房市可以永遠維持多頭，買高可以賣更高，那買房的人就不必擔心跌價風險，也不用怕資產縮水；就像這幾年投資台積電（2330）股票一樣，既然過去大家買都能賺錢，那投資人不管何時進場自然就比較沒差，頂多就是賺多賺少的差別。