案例》
我是個26歲的上班族，目前薪水約3萬2,000元，由於過去完全沒有投資的經驗，不知該如何分配和操作有限的資金，只好先強迫自己存錢，其中有13萬元放在儲蓄險，手邊存款則有11萬元。但我對未來有些想法，像是在70歲退休後，每個月至少可以有5萬元的被動收入去進修跟旅遊；40歲時能買個1,000萬元的房子，也想要有一筆創業基金約300萬元，我應該怎麼開始規畫呢？哪些工具能更有效率的達成這些理財目標？又有哪些風險是我必須考量的呢？ （讀者 Peter）
由1111人力銀行，在2017年10月30日發布的「跨世代壓力調查」顯示，「薪水太低」、「存不到錢」是受訪的6到8年級上班族的前2大壓力來源；其中，有近4成的人每月擠不出錢儲蓄，而有餘錢儲蓄的6成上班族，平均每個月也只能存下6,345元。
認證理財規畫顧問（CFP）王麗文表示，很多年輕上班族和Peter一樣，雖對未來有夢想，但因經濟能力有限，普遍都無心或不敢貿然投資。可是，如果能學著把夢想具體化、認識並挑選適合自己的投資工具，就有機會圓夢。但要如何進行？王麗文有以下建議：
透過量化、排序、調整
將夢想具體化
若要有效率的達成人生目標，就用以下3原則先將夢想具體化：
1.量化：估算達成各個夢想所需金額，估算時最好加計通膨率，會較貼近實際狀況。
2.排序：依目標達成時間，由近而遠做排序。
3.調整：若估算出的目標金額，遠超過自己的工作與投資收入能力，就進行調整，例如調整對目標金額的期待、預定達成的時間，有時甚至要刪減部分目標。