39歲的Jasper（化名）是一位資訊工程師，擁有典型的雙薪家庭，為了多存錢，選擇跟長輩同住，省下房租，但隨著女兒逐漸長大，夫妻興起購屋念頭，眼看近年房價不斷上漲，擔心未來買不起房，因此自訂一套買屋計畫。然而擔心買屋後恐怕無法同時存子女教育金，3年前向本刊〈理財健診〉專欄尋求協助。
當時，本刊委託安睿保險經紀人公司總經理、認證理財規畫顧問（CFP）姜漢中協助進行家庭財務診斷。姜漢中發現，這位工程師的家庭收支管理還算健康，至少預存了6個月緊急預備金。不過，保險規畫卻犯了一般家庭的通病：保障不足。Jasper原有的壽險保額為310萬元、太太更只有13萬元保額的增額壽險，對一個家庭年收入120萬元的家庭來說，保障嚴重不足。一問之下發現，原來Jasper認為保險不重要，只要有基本的醫療險，壽險都可以省掉，由於家庭沒有任何負債，讓他以為「等到買房開始付房貸，再買壽險也來得及！」
這位理性的工程師寧願把錢拿去定期定額買基金、定存股，每年創造收益，也不願多花預算買保險，因為在他看來，保費每年繳出去、根本拿不回來，既然家庭預算有限，應該把錢省下來投資才有助於未來存更多錢。
【專家評點】將房貸延長為30期，減輕每月負擔
安睿保險經紀人公司總經理、認證理財規畫顧問（CFP） 姜漢中
Jasper選擇的房貸是20年期，使房貸月付金會壓縮到每月結餘。再加上現在多了一個孩子，增加保母費支出，每月結餘更少，幾乎沒有多餘資金可做其他投資，存子女教育金的速度變得非常緩慢。在薪資成長空間有限的情況下，解決方法有2：
1.將房貸延長為30年期，降低每月還款金：以2%房貸利率試算，月還款金會從2萬5,000元降至1萬8,000元，但也意味著Jasper必須工作到67歲才能還清房貸。