2. 了解銀行與保險公司之合作關係：銀行與保險公司在合作時會有不同的策略，有些銀行會與多家保險公司合作，也有些銀行只跟少數幾家保險公司合作，甚至是獨賣一家保險公司的專屬商品。民眾須注意，銀行不論提供什麼樣的保險商品平台，關鍵在銀行是否有事先幫民眾篩選優質保險公司或保險商品？或銀行理專是否有足夠的保險專業，能否獨立客觀地介紹商品？
建議民眾一旦被理專遊說買保險，最好先詢問清楚，銀行是否是與優質保險公司長期合作？因為只有在長期合作基礎下，保險公司才能支援銀行的保險行政作業，協助銀行培育專業的銷售人員，並提供內容明確的保險售後服務與支援。
3. 慎選穩健經營的壽險公司：有些保險公司為了衝刺新契約保單市占率，或需要資金挹注公司現金流量，會運用價格競爭提高銀行通路佣金，例如將佣金比率從3％拉高到5％，加上保單所提供的保證報酬率，保險公司之整體投資報酬率必須要提高到3％以上才能損益兩平。但以台灣金融市場，目前1年期定存利率約僅有1.3％，10年公債利率也只有1.2%左右，如果保險公司大量銷售此類商品，很容易導致未來財務出現隱憂。因此民眾買保險一定要謹慎選擇「穩健經營」的壽險公司，因為壽險公司唯有重視長期穩健的投資策略，並且謹慎控管風險，才能夠兌現20年、甚至30∼40年後對保戶的保障承諾。
（plan_smart@bwnet.com.tw）
小檔案＿王儷玲
學歷：Temple University 風險管理與保險博士
經歷：勞保基金諮詢委員、公務員退撫基金管理委員會顧問
現職：政治大學商學院副院長、退休基金協會理事長