如果Maggie的要買股票，可買體質好、長遠佳的個股，慢慢賺取現金殖利率與一小分資本利得的報酬，現階段近4成的股票水位，須逐步減少。
在家庭風險控管上，如果年所得5倍的水準來準備家庭維持金，Maggie與林先生需備有300萬元，加上每一個子女的教育費保守估計約380萬元，扣除現有保險，預計Maggie還需增加90萬元壽險保額，先生則需增加230萬元，都可買定期險因應，未來等小孩成長，可隨5年、10年的頻率降低，減輕保費負擔。
此外，Maggie為家中主要經濟來源，為預防意外發生，建議Maggie年支出10倍計算，需再加200萬元缺口，先生待未來投入職場時，再重新規畫即可，不需要現在補足意外險的缺口。
高莉蓁：做好資產配置 最佳買屋時間落在48歲
小檔案_高莉蓁
若通膨率3%計算，Maggie需利用現有資產，做出年報酬率約6.5%～7%的有效配置，才能累積子女教育金與800萬元退休金，若計畫買屋，整體負擔則會加重。
從Maggie的資產配置來說，即使把投資報酬率較高的股票類設定在30%，整體投資報酬率也僅6.35%，要達到預定目標6.5%，股票總持股水位必須有35%的幅度，其他全球平衡型基金為核心資產的配置約40%、債券基金20%，另外留有5%的現金位當作生活緊急預備金。
股票投資雖然相對報酬率高，是風險也大，尤其Maggie在此波金融風暴中受傷頗重，須考量心理能否持續負擔，建議她可逐步將投資標的轉股票型基金替代。
Maggie的最佳買屋時間落在48歲時，現有資產與每年存款投資，可累積一筆購屋頭期款，屆時Maggie分保單繳款已結清，可轉為繳付房貸的基金，正好趕上小孩上國中的年齡，需要有獨立空間的需求。