做投資，你是哪種人？聽明牌、賭運氣；還是學方法、挑工具，要靠長期複利去累積財富。
理性告訴你：該選擇後者。但若沒做好前面談的「理財規畫」，你將和大部分人一樣，把投資當賭博，賺錢是因為運氣好，賠錢則是命不好。
《Smart智富》月刊前一期封面故事「沒錢，問題在習慣」，曾經提及，復華投信總經理楊智淵的財富累積4部曲：賺錢、存錢、省錢、錢滾錢。前3部曲都屬於「理財」的範疇，最後一部才是做投資：用錢去「滾」錢，讓你的財富累積速度能夠加快。
想要讓你的財富穩定增長，建議你一定要遵循累積財富的4部曲，先學理財，再學投資。
先學 投資的正確觀念
而要踏出成功投資的第1步，避免因為投資錯誤造成財富歸零，首先要建立正確的觀念。
1.投資必有風險：記得！天下沒有白吃的午餐，任何高報酬的商品，一定伴隨著較高的風險。
你不可能只想要報酬，而不去看產品的風險。正因為有風險，建議報酬率的設定必須要合理，一般合理報酬可以依據個人投資屬性與目標年期長短，設定年平均報酬超越定存利率4%～10%為目標。