小菁跟小盈都是忙碌的上班族，想要投資卻不知如何下手，於是由專家代為投資操作的共同基金，就成為她們投資理財的首選，不過同樣投資三年，卻有不一樣的結果。
小菁在買了基金後，就完全不去理會，結果一算總投資報酬率大賠三成多，從基金受益人變成受害人。但小盈就不一樣了，即使是交由專家理財，小盈仍然很關心基金的表現，也懂得適時的轉換或贖回，讓基金真正幫她賺錢，成為名符其實的基金受益人。
民國75年台灣引進在國外行之多年的共同基金，也掀起一股共同基金的理財熱潮，共同基金成了理財族最熟悉的投資工具之一，也確實為沒時間理財的投資人，帶來致富的機會。這樣的投資熱潮在2000年9月燒到最高點，國內定期定額人數共達65萬2000人，正是美國那斯達克指數創下2000點紀錄後不久。
65萬定期定額戶流失一大半
不過隨著全球股市長達三年的空頭，共同基金投資人在這一波修正的過程中，受傷慘重，基金投資熱潮也慢慢平淡下來，定期定額扣款人數從65萬人次，一路萎縮至去年底的29萬人次，才兩年多的時間就少了30萬、幾近一半的扣款人數。