志明小檔案
◎ 年齡：34歲
◎ 婚姻：已婚
◎ 子女：兩個女兒
◎ 職業：自由業
◎ 理財目標：
1. 短期改善收支不平衡狀況。
2. 籌措兩個小孩至研究所畢業的學費。
3. 預計50歲退休，並擁有2000萬元退休金。
今年34歲從事自由業的志明，育有兩個女兒，夫妻兩人年薪近130萬元，屬於中高收入，每月收入13萬5000元。不過，志明夫婦收入雖高，但卻有龐大的支出。
從現金流量來看，志明夫妻兩人每月基本開銷3萬元、房貸2萬元、會錢4萬元、子女教育費2萬元、車貸1萬1000元、醫療費5000元及定時定額基金投資5000元，共計13萬1000元，因此每月幾乎無法結餘。
房貸占總收入近二分之一
三年前志明買了價值500萬元的房屋。當時由於頭期款不足，志明利用標會籌措頭期款，房屋貸款約250萬元，這個舉動使得志明將過多的資金用於購買不動產，每月就有6萬元（會錢4萬及房貸2萬元）用於支出房貸，幾乎占了月薪的一半。