在知道該如何估算保額，以及依人生階段所伴隨的家庭責任與風險的不同，來調整保額後，接下來要學習的是：如何以最Smart的方式來組合保單，搭配出保費最便宜、保障卻依然完整的保單內容。
建立基本認知，買保單不再被呼嚨
保戶想要省保費，但業務員想要賺佣金，在利益衝突的背景下，保戶自己要對保險有一些基本認知，才能判斷業務員提供的各種保單組合，對自己是否最有利？以下的8個基本認知，是你該搶修的學分。
認知1：純保障型保費最便宜，分期還本型保費最貴
想要精省保費，就要先了解各種險種的保費差距。保費最低的就是定期型、純保障型的保單，而最貴的就是可以還本、且分次領回的儲蓄型保單。
以下便依照險種型態的不同，以保費由低→高分別排序：
◎ 壽險：
意外險→定期壽險→終身壽險→重大疾病終身壽險→養老儲蓄險→終身型儲蓄險→終身還本型儲蓄險
◎ 醫療險：
意外醫療險→日額型醫療險（定期醫療險）→實支實付型醫療險→防癌終身險→帳戶型終身醫療險
結論：如果預算有限，應該是先把保障做足，將儲蓄與投資考量退居其次，以免增加保費負擔。
認知2：先買死亡險，行有餘力才考慮生死合險與生存險