今年44歲的張光明,經營一家咖啡廳,每月淨賺約15萬元,希望利用手邊的積蓄,除了籌措退休金,也希望夫妻倆若有個「萬一」時,14歲獨子張大明的生活可以獲得保障。他聽人家說只要買一張保單,不僅自己有保障,連小孩和未來的孫子都受益,張光明忍不住問:「有影嘸?」
子女愈小時投保愈得利
這種父母、子女、孫子都能受惠的「三代保單」,設計成讓保戶在投保若干年後,可以固定獲得一定收入。譬如投保期間若有資金需求,可以提領部分的保單價值金用來支付開銷;若要作為退休用途,也可以等到退休後才領出;若要留給下一代,則可以選擇完全不領出,讓保費加紅利不斷累積,就能當成遺產留給後代。
要將一張保單規畫成可以傳承三代,須具備特定條件,中國人壽企劃部經理王慕堯歸納指出,三代保單必須具有生存年金或可部分提領的功能,可在被保險人不變的情形下,藉由變更受益人的方式,讓一家三代在不同時期分別領到生存保險金或身故保險金;另外,要以子女為被保險人且在小時候投保,因為小孩子的預期生存期間較長,這樣生存年金才能領得久、領得多。