有人可能會說，就因為資金有限，這樣不是讓短期目標難以達成？但這才是年度理財計畫最可以發揮功能的地方。因為在年初時就已經預知目標，才可能在每個月的開支中，為這個目標進行儲蓄。例如今年暑假想去夏威夷玩，全家旅費要15萬元，若無法在每個月挪出2萬多元當旅費，則可能要把旅遊計畫延到年底或明年，不然就是改去旅費只要6、7萬元的東南亞海島。像這樣的盤算，不僅讓今年的計畫具體落實，同時也使自己屆時可以輕鬆成行。
最後特別提醒，今年開始不妨要求孩子訂出自己的年度理財計畫，這種全家一起來的行動，是最好的身教言教，也是落實理財最好的家庭活動。