我從事司機的工作，主要在宜蘭市區送貨，這份工作已經做了5年多，太太是護士，兩人的工作都算穩定。
5年前我們在宜蘭買了一間房子，當時的房價是400多萬元，我覺得貸款太多，未來的負擔會很重，所以在決定買房子時，我跟太太兩人盡量把過去省吃儉用的存款集中起來，全部拿去繳房子的頭期款。記得當時頭期款就繳付了200多萬元，另外辦理銀行貸款200萬元。
買房子之後，我跟太太只要存到一筆錢，就會先拿去還房貸，到目前為止，房貸餘額剩下約60萬元，目前每月要繳交的房貸也降到5,000元。不過，隨著年齡漸長，我開始擔心退休後的問題，對我來說，現階段最重要的理財目標是存夠退休金。
因為要儲存退休金，所以我們的作法改變，不再像過去一樣，有多餘的儲蓄就拿去還房貸，反而是存到銀行去，希望開始累積退休金。但是銀行利率太低，而我跟太太對投資理財又非常外行，所以很想了解每月結餘的錢，該怎麼好好運用，才能發揮最大的效益。
我算了一下，每個月我跟太太及小孩的日常生活開銷約要3萬元，另外，小朋友學鋼琴、畫畫等才藝，每月花費要12,000元，加上房貸支出5,000元及醫療費，每月結餘14,000元。