要點2》持續投資至少3年
一個景氣循環大約3∼5年，所以採用定期定額的方式投資，最好能維持扣款3年以上。有些投資人遇到低點、報酬率為負值的時候，悲觀的市場氣氛使他不敢再投入，反而會因此錯過低點加碼的好時機，等於先前累積的單位數都是在淨值相對高的時候購入，即便走過谷底，也需要等待較長的時間才能獲利。
要點3》視風險屬性適時停利
雖然建議定期定額最好能維持3年以上，但若進場之後，市場剛好是上漲的趨勢，可能在1∼2年內報酬率會到達一定水準，此時可根據預設的停利目標適時停利。停利後，因為不知道市場會持續往上還是反轉向下，投資人可以繼續定期定額買進。
停利點的設定，依風險屬性不同，愈積極的投資人可將目標設定得愈高，反之則異。一般而言，保守型投資人可設定停利點為10%、穩健型投資人為15%∼20%、積極型投資人為20%∼30%。
定期定額的微笑曲線幾乎可說是基金獲利的保證（產業型基金較不適合此法），但在實戰中，通常剛進場不久就進入上漲趨勢，新手投資人會比較開心，不過雖然帳上有賺錢，但其實獲利金額並不大，因為剛開始累積的單位數不多，就算獲利30%，但賺到的總金額可能不高。
相反的，若剛進場不久就進入下跌趨勢，投資人看到帳面虧損心情會很痛苦，常常因此熬不住就停止投資了，但是在下跌中，同樣的金額可以累積到更多單位數，等到曲線翻上時，投資人手中已累積不少的單位數，此時一旦達到停利點，可以贖回的獲利也相當可觀。
Tips＿定期定額應投資趨勢向上的基金
如果市場長期走跌（如日本失落的20年），這樣定期定額想要獲利的時間實在太長了，所以第一金投信董事長薛淑梅表示，定期定額較適合投資在波動大，且長期趨勢向上的基金，「這樣淨值低檔（一樣的錢可以）買多一點，淨值高檔買少一點，長期下來成本才能達到均值。」