因此，退休前5年可以先檢視自己能否在退休時備齊資金，如果可以，就只要在退休時將這筆錢存入銀行，每月固定領出2萬3,000元花用即可。反之，若還沒準備好，黃正勳則建議，可以將暫時用不到的資金持續投資，滾大退休資產。
舉例來說，如果已經準備了750萬元的退休金，就可以分成3筆250萬元，分配到60歲、70歲、80歲，每10年使用一筆。
由於80歲的250萬元在20年之後才會用到，因此能夠先拿來投資，且投資20年代表資金能經歷完整的景氣循環，就能將投資風險控制在最低。
至於這筆250萬元該如何投入呢？黃正勳建議，可以將資金拆成60個月，每月4萬1,666元定期定額投入基金。假設股票型基金每年能夠帶來5%的報酬率、債券型基金有3%的報酬率，以股票2成、債券8成的比重來分配，每年平均就有3.4%，將250萬元滾入其中持續20年，就能多累積近200萬元的可用資金，去補足退休缺口。
設定退休生活預算表，適時調整支出項目
當然，由於退休資金有限，因此預算上也要做好分配，才不會退休生活還沒過完，錢就先花完了。但要怎麼設定退休後的生活預算，才比較準確呢？
一般來說，退休後的生活費有2種算法，較簡略的方法就是以退休前生活費的7成來計算，例如退休前每月花5萬元，退休後每月就是花3萬5,000元；至於較精確的算法，則是將生活支出分門別類後，在退休前5年開始記帳。
記錄一段時間後，將3個月的生活費加總平均，就是每個月的生活費。如果超過每月5萬元的退休準備，怪老子建議，可以將花費分成每月固定金額的「固定支出」和金額會浮動的「變動支出」（詳見表2），並從較好調整的變動支出開始砍起。