步入40歲才開始存退休金，雖然晚了一點，但是絕對不是世界末日，只需要把危機意識提高、投資風險降低即可。但是，要注意的是，這個階段是現金流的準備期，應該優先思索哪些理財商品未來能夠提供現金流，並且慢慢調整。
而利用到的投資工具，其風險最好是可以被預期，甚至能夠被控制，因此，此時民眾不再適合將資金過度集中在高風險的資產上。
新富聯合理財規畫顧問公司資深財務顧問黃正勳強調，「絕對不能躁進！」40多歲的人要存退休金，可以選擇提高存款金額來達成退休月領5萬元的目標。如果沒辦法提高存款金額，就要盡可能延長準備時間，或降低對於退休後生活水準的期待，而且還要有「除了靠配息，可能會動用到本金」的心理準備。
投資觀念》穩定更勝過追求高報酬
40多歲的人存退休金，其優勢是薪資普遍較高，而且因為社會歷練足夠，所以在投資理財的判斷上相對理性。雖然如此，富鴻理財規畫顧問公司副總經理王麗文仍建議，不要投入全部的資產在高風險的產品中。
試想一個情況：40多歲的小陳是公司主管，每月薪資逼近6位數，但是近來景氣不佳，公司打算裁員，很不幸地，小陳被列在這波裁員的名單當中，更慘的是，因為景氣不佳，所以小陳手中的投資全部虧損，且傷及本金。
此時小陳面臨的窘境是：沒有收入、沒有資金加碼攤平、能夠等待景氣復甦的時間不夠長，如果為了要因應生活費，只有忍痛砍掉虧損的部位，這將會對小陳的退休理財目標影響非常大，因此這個階段應該是要，「高投入而不是高報酬。」黃正勳說。這也就是說，藉由投入更多的資金來達成退休目標，而不是以小額資金追求高報酬，因為高報酬的背後，往往就代表著高風險，這是40歲世代較不能承受的威脅。