邁入「三十而立」的人生，如果你上一個階段，也就是20多歲時有好好理財，那很好！但如果沒有，也不用灰心，在這個階段只要利用「目標並進法」，也能夠同時兼顧存退休金和因應家庭開支的需求。在30歲世代，多數人會結婚、甚至生子，家庭責任逐漸變重，因此，富鴻理財規畫顧問公司副總經理王麗文建議，此時階段性的目標應該設定為：持續放大資產、以及因應家庭開支兩大塊。
薪資成長爆發力最強時期
需嚴管收支應付家庭支出增加
雖然理財目標變多了，但30多歲的青壯年最大的優勢就是工作收入變得較穩定，認證理財規畫顧問（CFP）景肇梅提到，這段時間也是人一生中，薪水爆發力最強的時候，當然這和投資自己有很大的關係。
除了收入穩定且持續增加外，在這個年紀，因為離退休還有30多年的時間，同樣可以享受複利帶來的效果，也能夠在投資的過程中，忍受較多的波動和風險，一樣有機會靠著投資得當提早退休。
但不能忽略的是，這個階段也面臨了一些其他年紀所沒有的挑戰，譬如：結婚、生子、買房（詳見Tips）⋯⋯等等，家庭責任提高，伴隨著階段性需求逐漸浮現，儲蓄率要大幅提升不容易。
Tips＿買房可由遠換近、由小換大
認證理財規畫顧問（CFP）景肇梅建議，若想買房子，但自備款不足，不妨考慮「以時間換取空間」，也就是由遠換近、由小換大，先買蛋白區小宅，再慢慢依需求換屋。
比如20多歲時，每月薪水只有3萬元，儲蓄率為30%，每月可以存下9,000元，到了30多歲，薪水雖然變成4萬元，但可能要因應家庭開支，每月只能存下1萬元，儲蓄率反而下降至25%。「可以靠著薪資增加來彌補這個問題，但也意味著收支管理要更嚴謹。」王麗文提醒。
新富聯合理財規畫顧問公司資深財務顧問黃正勳則建議，如果是雙薪家庭，可以和另一半討論共同目標、一起規畫，但不見得要共同帳戶。舉例來說，如果退休後一個人需要的生活費是5萬元，兩個人絕對不是乘以2變成10萬元，因為很多東西可以共同使用，這樣就能減少資金壓力。
但如果採用共同帳戶打理，就必須考量到「不一定白頭偕老」的風險，所以建議以分開帳戶的方式進行。這個階段可利用「目標並進法」來達成退休後月領5萬元的目標，又同時因應家庭開支的需求。到底要怎麼做呢？
分離帳戶》用4帳戶規畫長、短期目標
首先，釐清自己的需求，包含退休，和其他結婚基金、兒女教育金、購屋頭期款等，並確認哪些是長期目標、哪些是較近期要實現的中短期目標。
接著，至少利用4個帳戶來管理收支，包含：生活費專用帳戶、緊急預備金帳戶、退休理財帳戶、其他目標帳戶等。
生活費專用帳戶應為活存，用來因應日常開支；緊急預備金帳戶則需預留6個月以上的緊急預備金，可拆成數筆以定存方式來存款；退休理財帳戶則專門為了退休規畫而開設；其他目標帳戶則為中短期目標的資金池。
Tips＿緊急預備金至少備妥6個月
新富聯合理財規畫顧問公司資深財務顧問黃正勳提醒，此階段最好準備6個月的緊急預備金，避免收入中斷時造成另一半沉重的財務壓力，如果有小孩，則建議至少要準備1年以上的緊急預備金。