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    如何投資基金 才能存千萬退休金?
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    Smart智富密技第81期

    投資理財篇4

    如何投資基金 才能存千萬退休金?

    撰文者:詹宛霓2016-01-26
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    讀者可能會問,為什麼不投資更穩健的投資等級債呢?蕭碧燕解釋,像是投資等級這樣倒債風險較低的債券,通常配息都較低,但像高收益債或新興市場債,雖然持有期間淨值波動較劇烈,但利息的進帳能彌補短期淨值的虧損,長期投資下來還是有6%∼7%的年化報酬率。

    且在美國升息的情況下,盧明芬認為現在並非買投資等級債的好時機,她解釋,評價高的債券會因美國升息而導致利差縮小,現在投入可能會面臨價格上的損失。

    至於高收益債雖然也可能受到原物料產業不佳的波及,一旦有原物料和石油公司倒閉,基金淨值可能也會馬上下跌。但蕭碧燕認為投資人不需太驚慌,一來1檔高收益債券型基金多半持有數百檔債券,其持有的債券未必會違約,即便真的踩到1、2家地雷,對配息也不會造成太大的影響。

    年輕人應選擇累積型債券基金
    將配息滾入本金

    另外比較需要注意的是,年輕人在投資債券型基金時,最好選擇「累積型」的基金。因為當一開始投資本金不高時,例如10萬元,即便是領6%的配息,每年也才領6,000元,相當於每月才500元。

    若選擇累積型的基金,把配息滾入本金,持有的單位數就會增加,無形中可達到複利的效果,讓本金累積得更快。待本金累積到幾百萬或幾千萬元,或需要配息作為生活支出時,再改回配息型即可。

    操作心法3
    鎖定績效排名前1/2的股票型基金

    在選定要投資哪些市場後,接著就可以開始挑選基金了,以下分成股票型基金和債券型基金的挑法進行介紹:

    1.股票型基金:在選擇股票型基金的時候,通常只要在同類型基金中,選出短(6個月)、中(1年)、長期(3年)績效都能排在前1/2的優等生即可。這樣的基金能夠證明不論市場好壞,基金都能有超出同組別的表現,買這樣的基金績效不會大起大落,較適合作為退休金的配置。

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