觀念建立篇5

單身熟齡沒存款　如何買房兼存退休金？

撰文者：呂燕智2015-03-25

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建議1》月薪扣掉必要支出至少存一半

要有財務自由，必須先有良好的財務管理能力。瀟灑的番紅花想要真正享受自由，就必須先建立良好的理財習慣，明確的掌握財務狀況。除了每天記帳之外，每個月扣除生活費、房租、保險費等必要開銷後，至少必須存下50%薪水。

建議2》備好優質股口袋名單，大跌時買進

退休金等長期投資，要抓緊高風險資產增值的機會。建議番紅花可採buy and hold（買進後長期持有）的價值投資策略。大跌時買進體質良好、每年配息率不錯的績優股，3年～年下來保守估計都有5%報酬率，若時間拉長可能會到6%～8%。不過，這項策略的前提是，平時必須勤做功課，準備好一些優質股口袋名單，一旦市場因天災、危機崩跌，就可及時進場承接，以較低的成本買進優質股。

建議3》避免投資單一市場

番紅花已經定期定額扣款逾3年的印度與東協基金，短中期仍可續抱，至於單筆敲進的韓國科技基金，恐怕進場時機不佳，應立即出場。一般而言，單一市場風險大，並非穩健的投資標的。（文◎呂燕智）

專家建議》綠角　人氣財經部落客
精選保值性產品投資，存買房頭期款

理財目的不同，風險承受度就不同，因此適用的工具也各異。

建議1》短期資金應投資在保值的商品

諸如買房、買車等短期內（5年）明確需要用到的錢，若要用在投資，其重點應在「保值」，適合透過風險最低的工具，也就是定存（詳見表1）。

建議2》用台灣50長期滾存退休金

退休金等至少20年後才會用到的錢，放在定存就只能呆呆付出「機會成本」，應投入較高風險的資產，才能享受到長期增值效益。就算採用懶人投資法，不選股直接買進台灣50（0050），10年下來每年報酬率也有8%左右。舉例來說，若在2003年6月30日台灣50開始交易當天買進，成本為37.08元，之後續抱不賣，期間領取的配息再投入，到了2013年12月31日（收盤價58.7元）總報酬率高達126.9%，年化報酬率為8%。

建議3》用全球型ETF徹底分散風險

買進全球型ETF（指數股票型基金）可以說是分散風險的最佳利器。以追蹤全球47個國家股市的Vanguard Total World Stock ETF為例，自2008年成立迄今，年化報酬率約5%左右，而2013年當年度的報酬率更高達22.98%。