同時又可掌握股市上升潛力。
陳碩存指出，市場近期經歷修正，仍不能排除短期內波動的可能性，與其不斷猜測底部，家長們還不如透過定期定額長期投資。也正因為市場常會對外在的驅動因素過度反應，反映過後終將趨於穩定。
既然是長期累積教育金，為何不選擇波動度更高的股票型基金？陳碩存試算過，2000年4月全球股市泡沫後，分別在美股（S&P 500）、平衡型（50% MSCI世界指數＋50% JPM世界公債指數）、高股息平衡型（50% MSCI世界高股息指數＋50% JPM世界公債指數），各投資1萬元，13年後，3筆資金分別為1萬3,969元、1萬7,140元、2萬1,154元，各自相當於年化報酬率2.6%、4.23%、5.93%。
陳碩存分析，很多人以為任何一種股票型基金長期都能帶來較高的報酬，其實，長期投資應以高股息的股票，同時要配置部分債券，穩定資產的波動度，避免長期投資中斷，才能享受最終豐碩的果實。若行有餘力，再搭配波動度較高的小型股作為衛星資產。像陳碩存的太太就搭配每個月定期定額5,000元投資小型股票型為主的全球企業基金，目的是等小孩高中畢業後可作為旅遊或其他用途。
因為投資目標不如教育基金重要，所以她選擇波動程度較高的環球企業基金，以過去12年的年化報酬率7.36%樂觀估計，17年後資金將累積到191萬元，較悲觀3%的報酬率計算，也可累積到130萬元。
▲每月定期定額2萬，17年後可望滾出862萬2. 保險》把投資型保單當兒童教育專戶
唐家舜／康健人壽產品發展暨市場策略副總經理
當子女誕生時，事業正在爬坡，同時又要面臨購屋或買車，甚至還要負擔自己父母的生活起居，就像夾心餅乾一樣。除了可用基金累積資產外，康健人壽產品發展暨市場策略副總經理唐家舜表示，最好還有一部分的資金能透過投資型保單「鎖起來」，視為「兒童教育專戶」專款專用，確保子女教育不中斷。