更重要的是，單筆投入時點的選擇向來是非常困難的，連市場老手都難保可以正確判斷了，何況是新手？說到定期定額，聽起來很容易，但要想有更好的效益，當然還是有些要領與技巧，以下就來說明：
【致勝招式】
1. 積極投資選股票型、保守投資選債券型
常有人要我「報明牌」，我總是婉拒，不是藏私，而是當不了解對方的情況時，要我如何推薦？例如我可能覺得某某新興市場不錯，但對方可能相當保守，希望投資安穩一點，新興市場顯然並不適合。
選擇投資標的就跟買車一樣，跑車、轎車、休旅車⋯⋯各有各的特點，沒有所謂的好不好，要問的是自己的需求為何？適合別人的，不見得就適合自己。買基金也是一樣，有人喜歡股票型，有人喜歡債券型，有人喜歡新興市場，有人偏好成熟國家，沒有對錯，端看哪一種適合自己。
我常說：第一次的投資經驗很重要，因為有了美好的經驗後，才會有意願繼續投資下去。對於剛接觸投資的年輕人而言，我建議先從穩健的標的開始，對市場熟悉後，再考慮較積極的標的。像「兩球」—全球股票型與全球債券型基金，就是不錯的投資入門磚。全球型意味投資較為分散，通常表現也會較為穩健。保守一點的就考慮全球債，積極一點的就選全球股。
2. 標的要有正斜率趨勢或微笑曲線
之前參加某電視財經節目的錄影，其間主持人私下說到女兒出生時幫她定期定額買了檔基金，要當作女兒未來的教育基金，女兒今年12歲了，但定期定額了12年卻還賠6%！
有些人以為只要持之以恆的定期定額，就一定可以賺到錢。事實上定期定額要成功，關鍵在於投資標的必須具有「正斜率趨勢」或「微笑曲線」的特性，絕非隨便買隨便賺。