認真記了半年的帳後，田臨斌發現，他與太太的月生活費可控制在5萬元上下，也就是說，一年要花約60萬元。再來，他們兩人都愛旅遊，於是另將旅遊預算40萬元計入。最後，加上一些額外開銷約20萬元，等於是一年要準備120萬元才夠。
2. 評估退休後的長期收入來源能否因應支出：若以平均資產報酬率6%來估算，大約資產規模達到2,000萬元，就能支應田臨斌與太太兩人的退休生活。當「2,000萬元」這個數字被清晰勾勒出來後，田臨斌算了算名下的資產，2006年時，他發現只要把北京兩套房子併入，資產已達2,000萬元規模。此外，北京房子所收取的高租金，加上配置的外幣和固定收益商品，想要每年達到6%報酬似乎不難。
為了提高收入的穩定性，田臨斌將退休收入安排成3大來源。第一部分是有固定收益的債券型基金，每月約有4萬元的配息收益。第二部分是澳幣定存，平均每月約有3萬元的利息收入。另外，北京的房子租金收入約有3萬元。這3份收入共約10萬元，剛好能夠支應他退休後的一切生活開銷。
在退休前，田臨斌還決定把從公司領到的退休金，清償北京兩套房子的房貸餘額。因為退休後少了收入來源，不宜再背任何負債，以免退休後還要被每月要繳出去的還款追著跑。
成功心法2》退休後兩大改變，讓現金永不短缺
改變1》移動式退休，以生活成本低為考量。
退休後愈花愈有錢？若規畫得當，這並非不可能。田臨斌剛退休時仍住在北京，但北京的生活成本愈來愈高，直到2010年，生活成本早已是過去的兩倍以上，也就是說，持續下去將侵蝕退休金準備，因此，他做出賣自住屋、搬回台灣的決定。