變數1》貸款總額上限＝月收入22倍
◎計算貸款總額上限：根據銀行公會規定，民眾各類信用貸款（無擔保債務總額）不得超過個人月收入22倍。
【案例】王先生平均月薪3萬5,000元，他最高可以借到多少錢：3萬5,000元×22＝77萬元
◎扣除其他貸款：銀行會用聯徵查詢你的總負債餘額，扣除其他無擔保負債額度（含信用卡負債，但不含房貸等擔保負債），才是實際貸款額度。
【案例】續上，王先生在其他銀行還有無擔保信貸，未還本金20萬元、信用卡預借現金5萬元，因此只能借到：77萬元－20萬元－5萬元＝52萬元
變數2》負債比要低於月收入30%∼50%
一般公營行庫因借款利率較低，月負債比多要求低於1/3，但民營行庫針對任職前500大企業，或軍公教、醫師、律師等菁英客戶，月負債比可提高至50%，甚至部分個案可達70%。
◎計算負債比上限：銀行最怕你每個月無法正常還錢，所以確認可核貸總額度後，還必須再確認你每個月有能力還銀行多少錢。
【案例】王先生月薪3萬5,000元，他申貸的銀行規定負債占收入比上限為50%，因此，他每月可承擔的負債額為：3萬,5000元×50%＝1萬7,500元
但王先生每月還須償還他行的貸款月付1萬4,000元，因此，他的每月還款能力，亦即可負債餘額為：1萬7,500元－1萬4,000元＝3,500元
◎判斷貸款額度是否超過上限：計算可貸款額度在貸款期限內的每月攤還本息金額，是否超過可負債餘額。
【案例】條件續上，王先生想貸款52萬元，期間為7年，利率5.9%，換算每月償還本利和為7,572元：7,572元＞3,500元，因此，王先生無法貸到52萬元