★ 理財規畫書範本下載：Excel、使用說明
網站介紹》
網站名稱：鉅亨網—— 基金
網址：fund.cnyes.com
核心功能：
1. 檢視基金各期間績效的排名，有助於挑選基金
2. 快速查詢基金的各項基本資料，包含標準差和夏普值
網站名稱：MoneyDJ理財網—— FundDJ基智網
網址： www.moneydj.com/funddj
核心功能：
1.自行設定時間，看出區間內基金和指數的漲跌幅
2.查詢配息基金的年化配息率
投資要達到6%的報酬率很難嗎？其實一點也不，只要做好資產配置、挑選基金、買進持有3個動作，不需要提心吊膽，也能坐收穩定報酬。
透過評估股、債的資金比重，就能大略估算出報酬率。接著，挑出短、中、長期績效領先群雄、表現穩定的基金，長期執行「買進、持有」的策略。若基金的績效變差、持續落後大盤，則轉換到較優的基金。等需要資金的前5年再找好賣點贖回股票型基金、前2年贖回債券型基金。如此，不貪心不驚恐，你也能輕鬆創造6%以上的報酬率！
必懂操作》學會股債配置、挑選基金
一般來說，年紀愈大，伴隨著家庭責任的增加，能夠承擔的風險和變數就愈少。因此開始投資基金之前，得先依照個人承受風險的能力來配置股債比。一般的計算方法，就是以「100－年齡」此公式來決定股票型基金占整體投資的比重。至於這樣的分配能否達到預定的報酬率，就得進一步計算加權平均報酬率，再利用網頁來挑選基金。
1.所謂的加權平均報酬率，就是將不同報酬率的投資工具乘上其投資比率所計算出的平均報酬率。通常股票型基金預設報酬率可在8%∼12%左右；債券型基金則為5%∼8%。
接著再依照公式「股票報酬率× 股票投資比率＋債券報酬率×債券投資比率」帶入資料，就能得出加權平均報酬率。此處可透過Excel來試算，若加權平均不符合預定的報酬率，可適當地增加股票比重來達到更高的加權平均。
2.確定股債比後，就能為自己量身訂做1組組合型基金（投資多檔基金的基金）。對於平常沒時間研究的人，知名財經部落客兼暢銷財經書籍作家怪老子建議，可採定期定額的方式，將股票部位的50%布局在已開發國家為主的全球股票型基金、50%在全球新興市場基金；債券則配置2/3在全球投資等級債（詳見名詞解釋）、1/3在全球新興市場債。如果善加操作，就能締造高報酬（詳見表1）。
根據標準普爾信評公司的違約率統計，1981∼2012年5年期債券的累積違約率只要在BBB級以上（即為投資級）都小於2.18%，也就是說100個公司只會有2個違約，機率可說是非常小，因此將定存轉為投資級債券不但安全，又能增加報酬率。
名詞解釋＿投資等級債
指符合穆迪投資者服務公司債務發行評等達Baa2等級（含），或標準普爾公司、惠譽國際評等公司評等達BBB等級（含） 以上的債券。類別含公債、公司債。